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Les 4 étapes à connaître pour réaliser une simulation de prêt

Pour emprunter en toute sérénité et ne pas faire face à des mensualités inadaptées à votre situation financière, il vaudrait mieux réaliser une simulation de prêt. En quelques clics, gratuitement et sans engagement découvrez le coût global de votre crédit et évitez tout risque de surendettement. 

1ère étape : choisir le bon outil de simulation

Des calculettes de crédit, vous en retrouverez sur les sites internet de tous les organismes prêteurs. Et comme on peut l’imaginer, ils sont paramétrés selon les conditions qui leur sont propres. Pour dénicher un crédit à un taux avantageux, l’idéal est de passer par un outil de simulation de prêt indépendant. Pour ce faire, vous pouvez aller sur la plateforme d’un courtier en crédit.

2e étape : je choisis le type de prêt à simuler

La simulation de prêt permet d’estimer le coût total de n’importe quel type de crédit. Il peut s’agir d’un prêt personnel, d’un prêt immobilier ou d’un crédit auto. Au besoin, vous pouvez également demander une simulation de rachat de crédits. La simulation de votre emprunt est déterminante pour évaluer votre future dette avec précision. Par ailleurs, c’est un passage obligatoire pour profiter des conditions financières les plus avantageuses. 

3e étape : j’indique le montant et la durée de mon emprunt

Ne commettez surtout pas l’erreur d’emprunter plus qu’il ne vous en faut. De plus, veillez à ce que votre mensualité soit adaptée à votre capacité financière. Votre taux d’endettement maximal ne doit pas dépasser le tiers (33 %) de vos revenus mensuels. De même, la durée de remboursement de votre prêt doit être adaptée à votre situation financière. Plus la durée est importante, plus les intérêts, donc le coût global du crédit, augmentent.

4e étape : je réalise ma demande de prêt en ligne

Maintenant que vous connaissez le coût de vos mensualités, il est temps de faire votre demande de prêt. Pour cela, l’idéal est de s’adresser à un courtier en crédit. Cet intermédiaire pourra négocier votre crédit auprès de la bonne banque et vous faisant profiter de conditions très avantageuses. Par ailleurs, vous gagnerez d’un temps précieux sur l’ensemble de vos démarches.

Rodrigue

Pourquoi contracter un prêt personnel ?

Qu’il s’agisse de réaliser un projet, régler un problème ou simplement couvrir certaines dépenses, les banques sont là pour vous accompagner. Pour ce faire, elles proposent généralement plusieurs formules de prêts correspondant chacune à un type de besoin plus ou moins précis. Ainsi, l’on distingue par exemple le crédit immobilier du prêt personnel. Si l’objet du premier est très précis, le second est plutôt flexible et c’est lui qui nous intéressera dans le cadre cet article. 

Le prêt personnel, c’est quoi ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation dont l’affectation dépend du bon vouloir de l’emprunteur. Il s’agit en effet d’un crédit flexible dont les fonds peuvent servir à la réalisation d’un projet ou la satisfaction d’un besoin. Son principal avantage réside dans sa souplesse car pour en profiter, il suffit simplement d’être majeur, sans problèmes bancaires et présenter des garanties suffisantes. En France, il représente jusqu’à 1/3 des crédits à la consommation accordés aux particuliers. L’on s’en sert habituellement pour acheter un véhicule, réaliser des travaux de rénovation, équiper son logement, financer un évènement ou un projet de voyage, etc. Au besoin, cliquez ici pour souscrire un prêt personnel.

Les caractéristiques du prêt personnel

Si son utilisation est laissée à la discrétion de l’emprunteur, il faut cependant dire que les conditions du prêt personnel ne sont pas adaptées au financement d’un projet immobilier. Plafonné à 75.000€, les taux d’intérêt pratiqués et la durée de remboursement ne permettent pas d’acheter dans l’immobilier neuf ou même l’ancien. Il faudra par ailleurs justifier d’une bonne gestion financière pour bénéficier d’un prêt personnel et son montant dépendra de votre taux d’endettement. Celui-ci est plafonné à 33% du montant total de vos revenus mensuels. Pour le calculer, sommez d’abord toutes vos charges mensuelles, divisez ensuite le total par la somme de vos revenus mensuels et multipliez enfin le produit par 100. Si le taux est inférieur à 33%, alors vous n’aurez aucune difficulté à acquérir votre prêt.

Rodrigue

Comment obtenir le meilleur taux d’hypothèque ?

Vous voulez enfin réaliser votre rêve d’avoir votre propriété ? Pour cela, vous souhaitez accéder à un crédit immobilier à des conditions favorables. Voici des conseils pour convaincre votre banquier. 

Qu’est-ce qu’un taux hypothécaire ? 

Le taux d’hypothèque est la somme que vous allez verser à la banque ou à la compagnie d’assurance, après l’obtention d’un crédit immobilier. Il est évalué en pourcentage, selon le type d’hypothèque et de l’échéance que vous avez conclu avec votre banquier. L’état de la propriété et sa situation géographique sont des facteurs importants dans la conclusion d’un taux hypothécaire. Votre banquier pourra saisir et revendre votre propriété en cas d’insolvabilité de votre part. Chaque banque propose son propre taux d’hypothèque. Votre banquier tiendra également compte de votre solvabilité et de votre taux d’endettement. Le taux d’hypothèque est généralement très élevé. D’où l’intérêt de trouver le meilleur taux, celui correspondant à votre situation. 

Quelques conseils pour un taux d’hypothèque favorable

Consulter les comparatifs de taux d’hypothèque proposés par les banques afin de vous faire une idée des offres disponibles. Prenez contact avec les banques et soumettez votre demande de crédit. Choisissez le prêt hypothécaire fermé, car il offre des taux d’intérêt plus bas et une période de remboursement plus longue. C’est une astuce pour accéder à un meilleur taux de votre prêt hypothécaire. Un apport élevé est aussi conseillé pour obtenir un taux hypothécaire plus bas. 

Les conditions à remplir pour convaincre votre banquier

Pour convaincre votre banquier, assurez-vous de présenter les garanties d’un emploi stable et énumérer. Ceci conforte la banque quant à votre capacité de remboursement. Acceptez des offres d’achat d’autres produits proposés par la banque. Très souvent, votre intérêt pour d’autres produits de la banque influence votre accès à des taux hypothécaires favorables. Parmi les techniques de vente des banques, celle des produits annexes offre des bénéfices aux établissements bancaires et aux assurances. 

Rodrigue

Comment bien choisir la mutuelle de son entreprise ?

Rentrée dans le Code du travail depuis le 1er janvier 2016, la mutuelle d’entreprise est une solution qui permet à tous les salariés d’une entreprise de bénéficier d’une couverture santé complémentaire. Si son entrée a été perçue comme une victoire pour de nombreux salariés, les entreprises doivent désormais trouver une solution efficace pour cibler la mutuelle adaptée à leurs besoins. Certes, de nombreuses alternatives existent, mais identifier la meilleure mutuelle d’entreprise du marché peut vite tourner au casse-tête si l’on n’applique pas les bonnes méthodes… Focus sur les astuces pour dénicher la perle rare en matière de mutuelle d’entreprise.

Quel fonctionnement ?

Contrairement à certaines idées reçues, la souscription à une mutuelle d’entreprise est identique à celle d’une assurance classique. Seule différence, les bénéficiaires sont les dirigeants et les collaborateurs. Pour procéder à la souscription, il faut néanmoins plusieurs prérequis comme la rédaction d’une convention collective. Si la mutuelle est basée sur un système solidaire avec une couverture égale pour tous les membres de l’entreprise, il est capital d’évaluer les besoins de vos collaborateurs en matière de couverture santé complémentaire. Essentielle pour déterminer votre budget et négocier un tarif avec la compagnie d’assurance, cette phase ne doit pas être négligée. Pour éviter les mauvaises surprises, on ne peut que vous conseiller d’aller faire un tour sur le site mon-livret.fr.

Quelle cotisation ?

Si les avantages de la mutuelle d’entreprise sont multiples, il existe cependant certains inconvénients. On pense notamment aux cotisations qui représentent une charge importante pour les entreprises, car on sait que ces dernières sont obligées de verser mensuellement des primes pour le compte du personnel. Mais les salariés ne sont pas épargnés pour autant. En effet, ils doivent s’acquitter d’une cotisation mensuelle dont le montant peut varier selon le profil du salarié. Dernier détail, si la mutuelle d’entreprise permet d’obtenir une meilleure couverture santé complémentaire pour chaque salarié, il faut bien préciser que ce dernier devra encore payer un pourcentage lors de sa consultation. Il y a encore du chemin à parcourir pour obtenir une situation idéale pour tous les membres d’une entreprise.

Rodrigue

Comment souscrire un prêt personnel ?

Un prêt personnel est un emprunt permettant de financer des projets personnels dont le montant est compris entre 200 et 75 000€. On peut donc y recourir pour acheter des biens de consommation ou encore pour partir en vacances. Cependant pour souscrire à un prêt personnel, il faut remplir certains critères et suivre une procédure bien définie. C’est ce que nous allons montrer dans ce guide.

Remplir certaines conditions

Les conditions à remplir pour pouvoir souscrire un prêt personnel peuvent légèrement varier d’un pays à un autre. Néanmoins, les critères les plus déterminants restent les mêmes dans tous les cas. Ainsi pour avoir un prêt personnel au meilleur taux, il faut d’abord être majeur. Aussi, il faut avoir un dossier présentant moins de risques. Cela revient à obtenir des revenus réguliers afin de rassurer la banque quant à la capacité de remboursement du demandeur. Ensuite, il est obligatoire de posséder un compte courant dans le pays de résidence bien que n’étant pas forcément citoyen de ce pays. Enfin pour souscrire un prêt personnel, le demandeur doit justifier d’une bonne gestion financière. Pour cela, il ne doit pas être sur la liste noire de la banque nationale ou être un interdit bancaire. Dès lors que toutes ces conditions sont remplies, on peut souscrire un prêt personnel en suivant la démarche suivante.

Suivre la procédure de souscription

La procédure de souscription d’un prêt personnel est simple. Elle commence avec l’ouverture d’un compte bancaire local. Pour ce faire, il suffit de présenter quelques documents. Parmi ceux-ci on compte premièrement une carte d’identité ou un passeport en cours de validité. Ensuite il faudra remplir un formulaire de demande d’ouverture. Comme cela est le cas pour un placement sans risque, on transmettra par la suite une facture d’eau ou de téléphone en guise de justificatif de domicile. Une fois toutes les démarches administratives effectuées, l’accès aux finances se fera généralement au bout d’une semaine.

Rodrigue

Pourquoi investir dans la SCPI Pierval Santé

Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont des sociétés qui investissent dans l’immobilier tertiaire. Parmi elle, on compte la SCPI Pierval Santé. Comme son nom l’indique, elle est spécialisée dans le domaine de la santé et donc n’investit généralement que dans les cliniques et les EHPAD. Investir dans ladite société revêt plusieurs avantages que nous allons ensemble découvrir dans cet article. 

Une SCPI flexible et attractive

Investir dans la SCPI Pierval Santé permet de bénéficier de plusieurs avantages. Le premier d’entre eux réside dans le statut de la SCPI. Celui-ci donne en effet la possibilité à toute personne physique ou morale de rentrer ou sortir de la SCPI à tout instant car elle présente un capital variable. Pour en savoir plus sur la SCPI santé, notez qu’on peut y investir pour différentes raisons. Cela peut être pour générer des revenus complémentaires, c’est d’ailleurs le cas le plus fréquent. 

On peut encore y investir pour diversifier son épargne, préparer sa retraite ou simplement pour profiter d’un investissement dans l’immobilier sans contraintes de gestion. Enfin, l’attractivité de la SCPI Pierval Santé vient du fait qu’elle soit accessible à partir de seulement quelques milliers d’euro. Et pour ce qui est des frais, il n’y en a que 2 types à savoir les frais d’inscription qui sont estimés à 8 ou 10% et les frais de gestion qui eux varient entre 12 et 15%.

Un patrimoine important

En plus des avantages liés à la flexibilité et à l’attractivité présentés ci-dessus, investir dans la SCPI Pierval Santé, c’est aussi profiter d’un important patrimoine. En effet, ses investissements ne se limitent pas qu’aux cliniques et aux EHPAD. Elle a également dans son champ d’action les centres médicaux sociaux, les centres de dialyses et les cabinets de consultations cardiologiques. Faire le choix de la SCPI Pierval Santé, c’est également investir dans l’immobilier locatif à usage de bureaux ou locaux d’activité et de laboratoires d’analyses.

Rodrigue

Comment obtenir un crédit auto d’occasion pas cher

Il n’est pas difficile d’obtenir des offres de crédit pour l’achat d’un véhicule d’occasion ou neuf mais leurs taux varient très souvent. Pour effectuer un choix qui vous apporte pleine satisfaction, plusieurs facteurs doivent être pris en compte. Vous désirez avoir plus d’informations sur le sujet ? Lisez cet article. 

Quelles sont les caractéristiques du crédit auto ?

Pour l’obtention d’un crédit auto d’occasion au meilleur taux, il est nécessaire de connaître les caractéristiques de ce type de crédit. Le crédit auto est un prêt affecté. Il est uniquement destiné à l’achat d’un véhicule et ne saurait être utilisé pour le financement d’un autre bien à la consommation. Le crédit Auto a une durée de trois mois à sept ans. Il est possible d’emprunter jusqu’à 75000 euros. En outre, vous avez un délai de rétractation de deux semaines. Si l’acquisition n’est pas effective, le crédit Auto peut être annulé sans aucune pénalité. Il s’agit d’une garantie pour l’acquéreur. Celui-ci n’a pas de frais à rembourser en cas de non-livraison du véhicule.  

Les éléments à prendre en compte lorsqu’on utilise un comparateur

Obtenir un crédit Auto au meilleur taux peut vous permettre de vous offrir la voiture de vos rêves. Si vous optez pour l’utilisation d’un comparateur en ligne, il est nécessaire de vous intéresser au taux effectif global. Celui-ci varie d’un créancier à un autre. Dans ce cas, il faut tenir compte des frais et du coût de l’assurance. L’utilisation du comparateur en ligne est gratuite et ne nécessite aucun engagement. Vous obtenez instantanément les meilleures offres disponibles sur le marché. Vous devez juste remplir un formulaire en précisant l’âge de la voiture que vous souhaitez acheter, le prix de vente de cette voiture, le montant que vous aimeriez emprunter et la durée de remboursement. Nous vous conseillons d’opter pour un véhicule à la portée de toutes les bourses et de privilégier des durées de remboursement courtes.

Rodrigue

Comment bien choisir sa solution épargne

Aujourd’hui, chaque français est tenté d’épargner afin de se constituer un capital. Seulement, tout le monde n’a pas la bonne solution pour économiser son argent. En France, on retrouve une diversité d’institutions financières qui proposent ce genre de services. Mais sont-ils tous adaptés aux besoins des épargnants ? En effet, le choix d’une solution épargne n’est pas tout à fait évidente. C’est une démarche qui se fait en fonction de vos besoins en termes de placement et plein d’autres éléments que nous allons étudier dans la suite de cet article.

Choisir en fonction de vos besoins

En France, le choix d’une solution d’épargne devient de plus en plus difficile du fait de la diversité de l’offre. Les banques proposent, en effet, des offres qui se différencient de par leurs avantages. Du livret d’épargne à l’investissement en bourse, en passant par l’assurance vie, le choix est large. Tout dépend, néanmoins, de vos besoins en termes d’économie. Selon votre situation financière, vous choisirez alors votre type de placement. 

A ce stade, l’épargnant doit savoir pourquoi il compte économiser de l’argent. Si certains se constituent un capital pour préparer leur retraite ainsi que l’avenir de leurs enfants, d’autres économisent pour pouvoir financer un projet. Sachez toutefois que les placements les plus risqués sont généralement ceux qui génèrent plus de revenus. Choisissez un plan épargne simple et performant pour rentabiliser votre investissement. 

Quelles sont les différentes sortes d’épargne ?

En France, il existe une diversité de placements permettant aux épargnants d’économiser des capitaux. Ceux qui souhaitent garder une partie de leurs revenus en vue d’acheter une maison, un appartement, une voiture, bref, financer un projet, peuvent choisir le livret d’épargne. Il connait ainsi, un véritable succès auprès des français qui le considèrent comme un moyen idéal pour se prémunir de certaines situations financières. 

Par contre, ceux qui souhaitent rentabiliser leur placement sur un court terme peuvent miser sur un investissement en bourse. Ce dernier représente néanmoins le type d’épargne le plus risqué. 

Rodrigue

Comment obtenir des revenus passifs

L’obtention de revenus passifs est la garantie de gagner de l’argent sans travailler. Vos idées et concepts vous enrichissent. Il faut avoir de bonnes idées, un excellent sens de l’organisation et une aptitude certaine à suivre les tendances.

Qu’est-ce qu’un revenu passif ?

L’expression “revenus passifs” désigne les revenus que vous obtenez sans travailler ou plutôt, sans travailler immédiatement. La personne se rendant dans une entreprise est payée par heure de travail. Elle génère donc un revenu actif. En revanche, la personne postant une formation sur un site web continue à recevoir des revenus plusieurs années après avoir posté cette formation. Le revenu est dit “passif” parce qu’il n’est pas la compensation d’un travail fourni à l’instant.

Idée 1 : proposer une formation

Découvrez ce blog dédié aux revenus automatiques, vous y apprendrez quels sont les secteurs dans lesquels il y a des besoins en termes de formations. Il ne vous restera plus qu’à choisir un de ces domaines et définir une formation adaptée. Vous pouvez le faire de plusieurs façons et sur plusieurs supports.

  • Inscrivez-vous sur une plateforme web proposant des formations. Mettez en ligne votre formation qui sera le plus souvent sous forme de vidéo que vous pouvez enregistrer avec un smartphone.
  • Proposez votre formation directement sur votre site web. L’avantage est que vous percevrez l’intégralité des revenus générés. Mais il y a au moins une limite, vous devrez avoir assez investi pour obtenir une forte notoriété.

Idée 2 : animer un blog

C’est excellent pour se lancer sans dépenser de l’argent, car il existe des plateformes gratuites de création de blog. Vous pourrez choisir par exemple de traiter du placement sans risque ou de la mode. L’important est d’avoir un style énergique qui captive le public.

Ce que tout le monde ne perçoit pas forcément à propos d’un blog, c’est qu’il nécessite du temps. En effet, vous devrez concevoir les messages à diffuser, choisir la forme de transmission de ces messages, saisir les textes, éventuellement inclure des vidéos…

Rodrigue

Quel est le rôle d’un syndic de copropriété

Comme dans un établissement, un immeuble possède un règlement intérieur que tous les occupants doivent respecter. D’où l’intérêt du recours au syndic de copropriété. Vous aimeriez en savoir un peu plus sur cet organe ? Nous vous disons tout dans cet article. 

Quelles sont les tâches du syndic de copropriété ? 

Le syndic de copropriété a pour mission de veiller à l’exécution du règlement de copropriété. Il doit aussi veiller à la mise en application des décisions de l’assemblée générale. Ces règles et décisions portent sur l’entretien de l’immeuble, la gestion du personnel, le recouvrement des charges entre autres. Le syndic de copropriété se doit aussi d’administrer l’immeuble, de s’assurer de sa conservation et de s’occuper de son entretien. Il travaille en collaboration avec des professionnels de divers corps de métiers : maçons, plombiers, serruriers… 

Si un accident ou un incident survient en urgence, le syndic de copropriété doit prendre l’initiative d’entamer les travaux permettant de sauvegarder l’immeuble. Il est tout de même important que l’assemblée générale ratifie toutes les décisions prises par cet organe. Le syndic de copropriété a également la possibilité de demander le versement d’une provision spéciale correspondant au tiers du devis des travaux. Vous pouvez vous rapprocher de professionnels pour la gestion de votre syndic de copropriété.

Quelles sont les autres missions du syndic de copropriété ? 

Le syndic de copropriété a pour mission non seulement de gérer les finances de la copropriété mais aussi d’établir le budget prévisionnel du syndicat et de le soumettre au vote de l’assemblée générale. Il est aussi chargé de tenir une comptabilité séparée qui fait mention de chaque copropriétaire à l’égard du syndicat. C’est lui qui perçoit les avances sur trésorerie et provisions sur travaux. Il doit également ouvrir un compte bancaire ou postal au nom du syndicat. En outre, il a pour mission de représenter le syndicat dans tous les actes civils et en justice.

Rodrigue