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Quel crédit pour quel projet ?

Souscrire à un crédit permet de concrétiser des projets importants.

Il peut s’agir d’un financement de travaux de rénovation ou de construction, d’un financement d’études ou de grands événements comme un mariage. Cela peut aussi inclure un financement d’achat de bien immobilier, de véhicule ou encore de bateau. En outre, certaines personnes font des demandes de crédit pour aller en vacances ou encore pour payer leurs impôts.

Dans tous les cas, lorsque le montant emprunté est élevé, le coût de financement le sera aussi.

Il en va de même pour la durée du remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le coût le sera. Un autre critère qui peut faire pencher la balance du taux de crédit à la hausse ou à la baisse, c’est le profil du demandeur de crédit. Vous l’aurez compris, peu importe le type de crédit choisi, il y a certains points basiques qui ne changent pas, et comme il existe plusieurs types de crédit, nous allons les parcourir avec un peu plus de détails dans cet article.

Les différents types de crédits et les projets qui y sont associés

Les demandes de crédit se font généralement auprès des banques. Toutefois, il existe d’autres organismes financiers comme Partners Finances, qui offrent la possibilité aux individus de réaliser leurs projets, et cela, qu’ils soient d’un ordre professionnel ou personnel.

Un crédit amortissable

Ce type de crédit est très courant, car de nombreuses personnes ont recours à un crédit amortissable, qui leur permet d’acheter un bien de consommation ou un service.

Il peut inclure l’achat d’une voiture, des travaux d’aménagement, ou encore le financement d’un immobilier neuf. Ce type de prêt peut être accordé à un taux fixe ou à un taux variable. Le principe est plutôt simple puisque chaque échéance rembourse les intérêts et une partie du capital emprunté.

Un crédit avec taux révisable

Le crédit à taux révisable ou à taux variable est un type de crédit qui permet d’indexer le taux d’intérêt sur un indice.

Cela signifie donc qu’il peut soit évoluer à la hausse ou au contraire à la baisse. De ce fait, il y a une modification automatique du taux qui peut impacter le remboursement de deux manières différentes. En effet, les mensualités de remboursement du crédit peuvent être modifiées ainsi que la durée du remboursement. Dans certains cas, les mensualités et la durée peuvent être impactées ensemble.

Il faut savoir que cette variation de taux peut être définie en fonction du taux initial, ce qui s’apparente alors à un taux dit “capé”.

Un crédit à taux révisable ou variable peut être appliqué à un crédit immobilier, mais dans l’ensemble, il s’agit d’un type d’emprunt qui n’est pas très commun.

Un crédit modulable

Le crédit modulable qui encore une fois peut s’appliquer à un projet d’achat immobilier, permet à un souscripteur d’obtenir une évolution au niveau des mensualités à régler pour le montant emprunté.

Les mensualités peuvent donc être revues à la hausse ou au contraire à la baisse. Il est possible de reporter une ou plusieurs mensualités, mais aussi de faire un remboursement anticipé partiel. En somme, il faut retenir que dans la grande majorité des cas, les prêts immobiliers à taux fixe ou à taux révisable sont des prêts modulables.

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Un crédit avec un remboursement de capital constant

Dans ce cas précis, ce type de crédit est plus largement utilisé par les professionnels ou destiné à des montages financiers spécifiques.

Chaque échéance rembourse le même montant de capital, ce qui entraîne une baisse de la mensualité au fil du temps. Ainsi, le montant total de l’échéance est réduit de manière progressive parce que les intérêts sont calculés sur le capital restant dû.

Le crédit à remboursement de capital constant détient un coût global moins conséquent à d’autres types de crédit comme le crédit à échéance fixe.

Un crédit avec un taux fixe et des échéances progressives

Le crédit à taux fixe et à échéance progressive n’a pas grand-chose à voir avec le crédit à taux révisable.

En effet, dans ce cas précis, un certain pourcentage est ajouté chaque année à l’échéance pour permettre l’amortissement. Par exemple, il peut s’agir d’une hausse de mensualité de 1 % par an, et cela, jusqu’à terme du contrat de crédit. De plus, les mensualités peuvent être plutôt faibles au début des remboursements.

Toutefois, le crédit à échéance progressive s’avère être plus coûteux que le crédit à échéance constante.

Il est bon de noter que ce type de crédit convient principalement aux fonctionnaires et aux investisseurs locatifs, car ils ont habituellement des revenus fonciers croissants. Ainsi, ils peuvent financer leurs différents projets (immobiliers, rénovation ou autres) avec le crédit à taux fixe et à échéance progressive.

Un crédit in fine

Le crédit in fine est habituellement utilisé pour les investissements locatifs.

La différence avec un crédit amortissable, c’est que les mensualités du crédit in fine remboursent uniquement les intérêts (voire l’assurance). De ce fait, la dernière échéance est réservée au remboursement du capital emprunté en intégralité.

Un crédit relais

Dans le cas d’un crédit relais, il est possible d’acquérir un nouveau bien immobilier même si l’ancien logement n’est pas encore vendu.

Ce type de prêt est plutôt court et fait la jonction dans le financement jusqu’au moment de la récupération de l’argent de la vente de l’ancien bien.

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salle de bain moderne

Rénovation de logement locatif : la salle de bain est la pièce maîtresse

Louer son logement en vacances de manière rentable, voire en tirer une marge importante, est tout un art, notamment celui d’aménager son intérieur et en particulier la salle de bain. Pourquoi ? Parce que comme la cuisine et la terrasse, cette pièce est susceptible de rehausser la valeur du bien immobilier si elle répond aux normes de satisfaction client. Il est par ailleurs possible d’obtenir des financements en cas de travaux trop lourds. Nous vous énoncerons lesquels, mais aussi les modifications à apporter dans la salle d’eau afin d’augmenter votre loyer.

La salle de bain : l’un des accès à un loyer plus cher

Afin de pouvoir justifier une augmentation de loyer dans une location saisonnière, les propriétaires doivent fournir de la qualité aux touristes. Ils peuvent en outre :

  • agrandir la maison en y ajoutant une extension, une terrasse, un balcon, un étage ou la surface dans quelques pièces,
  • transformer une cave ou un grenier en chambre
  • moderniser l’équipement électrique, le rendre plus performant et moins énergivore
  • rehausser la gamme de la cuisine et de la salle de bain

Le confort de la cuisine et de la salle de bain sont au cœur des exigences des vacanciers. Ils y passent le plus clair de leur temps et elles se doivent d’être au moins aussi qualitatives que les leurs. Les propriétaires bailleurs ne regardent donc pas à la dépense afin de satisfaire les envies de leurs clientèles. En vous adressant à des professionnels comme sur https://www.pays-de-fenetrange.fr/design/choisir-carrelage-salle-de-bain/ pour le carrelage de salle de bain, vous êtes sûr de tirer le meilleur de votre investissement.

salle de bain chaleureuse

Essayer d’agrandir sa salle de bain

Les petites salles de bain ne rapportent pas de nouveaux visiteurs en matière de location de vacances. Voyageant souvent en groupes de 2 à 10 et en famille, ces derniers sont envahis par un sentiment de largesse et de soif de grands espaces. La pandémie et ses mauvaises conséquences sur la qualité de vie de chacun ont d’autant plus accentué ces attentes auprès des globetrotteurs et des aventuriers.

Si votre budget vous en donne l’occasion, n’hésitez alors pas à augmenter la surface de votre salle de bain. Certains aiment relaxer dans la baignoire, d’autres sont plus douches italiennes. Pour contenter tout le monde, il convient d’y mettre les deux. Pourquoi douche italienne ? Parce que la cabine de douche est désormais passée de mode, sauf s’il s’agit d’un modèle hydromassant avec jets multiples.

Il est aussi recommandé d’opter pour une double vasque. Le fait d’avoir deux salles de bains dans la maison, dont une attenante à la chambre des parents, soit la plus grande, et une autre, pour les invités ne s’inscrit pas comme une obligation. Néanmoins, cela constituerait un bon point pour vous.

Recourir à des aides pour rénover sa salle de bains

Rénover sa salle de bain entièrement ou en grande partie coûte de l’argent, pas plus qu’investir dans l’immobilier neuf, mais beaucoup d’argent quand même : entre 400 et 1200 euros le mètre carré. Plus les travaux s’éternisent, plus ces valeurs augmenteront et parfois, il faut compter plusieurs mois avant de finir la rénovation.

Les propriétaires ont alors intérêt à calculer le budget dont il dispose bien avant de commencer les ouvrages et de réfléchir d’ores et déjà à des moyens de financement. Cela leur évite de se retrouver au pied du mur.

Plusieurs solutions de financement se présentent à vous. La plupart des aides que vous percevrez proviennent de la banque (crédits) ou de l’État. Souscrire à des crédits pour payer ses travaux de rénovation de logement locatif sans être sûr que cela sera rentable sur le long terme constitue une grossière erreur. Par conséquent, posez-vous quelques minutes, sortez un bloc note et une calculatrice et simuler votre crédit, mais aussi vos objectifs financiers de revenus. Si besoin, appelez votre comptable pour qu’il vous éclaire.

Beaucoup économisent pour rénover leurs maisons, mais vu la vitesse à laquelle le temps passe et les fluctuations du marché de l’immobilier, certaines périodes sont plus propices à d’autres pour prendre la décision de franchir un nouveau cap dans le logement locatif. Et parfois on ne peut tout simplement pas attendre.

renovation salle de bain

S’il vous est impossible de gagner des revenus supplémentaires durant le mois, tournez-vous vers les aides financières et primes dispensées par des organismes tels que l’agence nationale de l’habitat ou Anah.

Ses différents programmes « Habiter mieux », « sain », « serein » tournent autour de l’amélioration des performances énergétiques du bien immobilier (l’installation de chauffage, la ventilation, l’isolation dans la salle de bain) et la sécurisation de cette pièce (rénovation du carrelage, de la plomberie, du sanitaire, de l’électricité). Vous pouvez obtenir qu’ils règlent jusqu’à 50 % des couts des travaux HT.

Rafraichir sa salle de bain avec les moyens du bord

Parfois quelques petits gestes suffisent à donner plus de valeur à la salle de bain. Si vous désirez par exemple maquiller votre ancien carrelage mural blanc parce que vous n’avez pas de quoi le remplacer, posez des stickers dessus. Il en existe dans tous les coloris et styles. Ils sont étanches et durent plusieurs années. En déposant un tapis oriental au look original sur votre carrelage de sol qui a mauvaise mine, vous détournez le regard et l’attention des futurs occupants.

Si vous ne pouvez pas changer de meuble de douche, mettez-en l’apparence à jour en remplaçant les poignées et en le peignant dans une couleur moderne. Décorez avec des mini plantes en pots zens. Et pour la baignoire, sachez qu’il est possible de la débarrasser du calcaire et de lui donner une seconde jeunesse en la polissant et la repeignant au goût du jour. Choisissez cela dit une peinture adaptée et résistant à l’humidité.

Les espaces de rangement dans la salle de bains font remonter l’estime des voyageurs pour votre logement. Quelques planches ou caisses en bois poncées et vernies ou laquées comme il faut se transforment en de superbes étagères.

N’oubliez pas les autres indispensables dans votre salle d’eau :

  • l’échelle comme élément de déco, mais aussi étendoir à linge
  • le miroir qui tient à peu près le même rôle, agrandir la pièce et décorer
  • les plantes pour accentuer l’ambiance détente. Des mini cactus en pot font l’affaire
  • les serviettes de bain de couleur vive et esthétique
  • un panier à linge design
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lingot or

Pourquoi le cours de l’or s’envole ? L’avis de Roinel-change.com

Pour beaucoup d’épargnants, l’or est considéré comme un moyen de sécuriser ses économies. C’est notamment le cas pour les Français qui étaient 73% en 2019 à le considérer comme tel (d’après un sondage réalisé par OpinionWay pour la société AuCoffre). Il est donc assez logique que son cours augmente en période de crise.

Aujourd’hui, le contexte économique et géopolitique joue en faveur d’une augmentation du cours de l’or. En effet, la crise ukrainienne et l’inflation qu’elle engendre poussent de plus en plus d’acteurs économiques à se tourner vers ce précieux métal. Au 4 avril 2022, le prix d’une once d’or était de 1927,46 $ (source : comptoir national de l’or). Voyons donc plus en détail pourquoi le cours de l’or monte.

Pourquoi le cours de l’or augmente-t-il ?

L’or est un métal dont les quantités sur terre sont limitées. L’offre étant stable, le prix de l’or dépendra uniquement de la demande. Il est essentiel d’avoir cela en tête si l’on veut comprendre pourquoi le cours de l’or baisse ou augmente. En effet, il suffit de trouver les raisons qui vont pousser les investisseurs à acheter de l’or pour savoir si le prix du lingot va augmenter ou diminuer. La plupart du temps, les crises géopolitiques et l’inflation sont les deux facteurs qui poussent les investisseurs à acheter de l’or.

L’augmentation du cours de l’or dû à la crise ukrainienne

Le contexte géopolitique de ces derniers temps est directement en rapport avec la croissance du cours de l’or. En effet, en période de crise, les individus chercheront plutôt à protéger leur épargne et à sécuriser leurs investissements. Le prix de l’or en 2020 avait dépassé la barre symbolique des 2000 $. Il est légitime de penser que la crise sanitaire n’était pas étrangère à cette forte augmentation. Depuis, le prix de l’once était redescendu jusqu’à dépasser de nouveau ce seuil le 09 mars 2022, directement en lien avec l’invasion de l’Ukraine par la Russie, à la fin du mois de février. Aujourd’hui, le cours de l’or fluctue entre 1900 et 2000 $ l’once, ce qui reste historiquement élevé.

lingots d'or

Un lien direct avec l’inflation

Nous vivons actuellement dans un système mondialisé où tout est interconnecté. Tous les pays sont dépendants les uns des autres et une crise qui touche un pays entraînera forcément des répercussions sur ses voisins. C’est exactement ce qui se passe avec le conflit ukrainien. Celui-ci est directement en rapport avec l’inflation actuelle.

Pour rappel, l’inflation est la baisse du pouvoir d’achat caractérisée par l’augmentation générale et durable des prix. En 2022, l’Europe et les États-Unis sont particulièrement touchés par cette augmentation du taux d’inflation dû en partie à la guerre en Ukraine.

Ainsi, pour protéger leur épargne, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers l’or. En effet, l’inflation est en quelque sorte un impôt invisible sur l’épargne. Un euro aujourd’hui n’aura pas la même valeur qu’un euro demain et n’a pas non plus la même valeur qu’un euro il y a 20 ans (celle-ci ne faisant que diminuer). Acheter de l’or est donc un bon moyen de sécuriser son épargne, car la valeur de l’or reste stable sur le long terme contrairement à la valeur des monnaies étatiques. C’est en cela que l’or est caractérisé de valeur refuge.

Est-ce le bon moment pour acheter de l’or ?

Maintenant que nous savons pourquoi le cours de l’or est en hausse, peut-être vous demandez-vous s’il est judicieux d’en acheter. Pour nous, la réponse est oui ! La guerre en Ukraine se poursuit et tant que le conflit ne s’apaisera pas, le prix du gramme d’or continuera d’augmenter. Il est même presque certain que les répercussions de ce conflit continueront à se faire ressentir longtemps après sa fin. Beaucoup d’analystes pensent que l’or va continuer de s’envoler jusqu’à atteindre des niveaux historiques en 2022, avec des estimations autour des 2100 $ l’once d’or. Par conséquent, il est encore temps d’en acheter !

De plus, il est désormais très facile de se procurer de l’or pendant que son cours grimpe en flèche grâce aux plateformes de trading en ligne telles que Roinel-change.com, aucoffre.com ou encore gold.fr. L’avantage de ces plateformes est que vous pouvez acheter de l’or même avec très peu de fonds. Vous aurez ensuite la possibilité de le revendre à tout moment pour en dégager une plus-value. Ces plateformes offrent également un suivi personnalisé ainsi que des conseils pour vous aider à réussir vos premiers investissements. Pour couronner le tout, vous n’êtes pas obligé de stocker l’or chez vous, puisque la plupart d’entre elles mettent leurs coffres-forts à disposition des acheteurs.

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crowdfunding

Le concept du crowdfunding : comment cela marche ?

Le crowdfunding, c’est quoi au juste ? Pourquoi est-ce avantageux comme placement financier ? Comment cela marche ?

Ce sont là toutes les questions à se poser lorsqu’on l’envisage comme placement financier.

En pleine expansion, ce concept de financement participatif permet de lancer des projets de start-up et qui sont novateurs. Dans sa forme globale, l’objectif du crowdfunding consiste à atteindre un grand nombre de personnes, en les encourageant à participer financièrement dans la réalisation d’un projet.

Évidemment, il ne s’agit pas uniquement de cela. Bien d’autres choses sont impliquées. Voyons cela ensemble.

En quoi consiste le principe du crowdfunding ?

La particularité du crowdfunding, c’est que pour lancer un projet, il n’est pas nécessaire d’avoir recours à un financement auprès de la banque. Il s’agit plutôt de se diriger directement vers les consommateurs. En d’autres termes, un nombre important de personnes va réunir la somme qu’il faut pour créer l’entreprise ou le projet.

On catégorise le Crowdfunding comme étant un investissement participatif.

Par ailleurs, vous devenez en quelque sorte actionnaire d’une start-up ou d’une petite entreprise (PME) grâce à votre contribution financière. Par la suite, votre rétribution financière se fera à travers des dividendes ou en fonction de la plus-value faite à long terme. Le Crowdfunding comporte sa part de risque comme un peu tous les placements financiers, mais le rendement peut être très bénéfique, et vous pourrez même envisager de réinvestir vos gains différemment.

Quel est le fonctionnement ?

Il faut savoir que le crowdfunding peut fonctionner selon trois modes bien distincts.

1. Du crowdfunding communautaire

Le crowdfunding communautaire est très connu du public parce qu’il va plutôt s’agir de participer au financement de projets artistiques et associatifs. Ils peuvent être liés à la réalisation d’album de musique. Ou alors, lorsqu’il s’agit de projets associatifs, en jardinage par exemple, vous pourrez participer pour l’achat d’outils comme des broyeurs, des taille-haies ou encore des scarificateurs.

À noter toutefois, qu’aucune décision n’est prise par les participants. Le porteur du projet est totalement indépendant.

De plus, les bénéfices du crowdfunding communautaire ne sont pas financiers, mais plutôt symboliques comme une photo, une dédicace, ou la mention de votre nom au projet.

2. Du crowdfunding industriel

Pour ce modèle de crowdfunding, le financeur a un rôle plus important à jouer. Celui-ci va notamment juger si le produit proposé par le porteur de projet est utile et s’il a de l’avenir.

Si tel est le cas, il pourra contribuer à la concrétisation du projet en participant aux préventes par exemple. Ainsi, cela signifiera qu’il est prêt à être client de l’entreprise.

3. Du crowdfunding en actions

Le troisième modèle de crowdfunding est intéressant parce qu’il s’agit d’un véritable placement financier.

La participation est financière, et en contrepartie, le donateur peut recevoir des actions ou des parts sociales de l’entreprise. Il devient ainsi actionnaire de l’entreprise. Le crowdfunding en actions va surtout intéresser les investisseurs qui souhaitent se créer leur propre portefeuille d’actions.

Il s’agit d’un placement financier plutôt durable tout comme l’or. Il faut toutefois avoir une bonne connaissance de la finance et de l’économie de manière générale.

Comment faire pour investir dans le crowdfunding en actions ?

Ayant pas mal de succès, le crowdfunding en actions est généralement proposé sur des plateformes en ligne comme KickStarter, pour notamment des projets d’énergies renouvelables ou encore en immobilier.

Toutefois, peu importe le type de plateforme, il faut obligatoirement que celle-ci soit autorisée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR) ou recevoir une immatriculation de l’Orias comme étant conseillers dans le secteur de l’investissement participatif par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Le ticket d’entrée peut varier entre 100 et 1000 euros. De plus, sur les plateformes, vous pourrez voir le business plan des projets ainsi que leurs comptes prévisionnels.

La rentabilité du crowdfunding en actions est assez variable. Cela comporte le risque de perdre en capital. Cependant, cela demeure très avantageux. D’autant plus que il permet d’avoir un portefeuille d’actions sous forme de PEA tout en contribuant à l’économie réelle.

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SCPI : pourquoi choisir ce mode d’investissement ?

La Société Civile de Placement Immobilier, connue sous le sigle SCPI a pour vocation d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier locatif. Elle vise notamment à dégager un potentiel rendement. Cette méthode d’investissement reste accessible à tout le monde et c’est d’ailleurs le moyen de placement le plus recommandé. Certes, il y a une multitude de moyens d’investir son argent et l’on peut citer en l’occurrence la bourse. Mais dans ce cas, il faut bien poser la question comment se former pour investir dans ce placement ? Dans cet article, nous allons nous concentrer sur la SCPI, son fonctionnement, ses différents types et ses avantages.

SCPI : c’est quoi exactement

La SCPI est une méthode de placement financier vous permettant d’investir dans l’immobilier d’une société. D’une manière générale, elle offre de perspectives de rentabilités optimales. Elle est bien adaptée à ceux qui veulent se lancer dans le placement de leur épargne dans la pierre, mais n’ayant pas la possibilité d’acheter un logement directement pour le louer. Il s’agit également d’un investissement adressé à ceux qui aspirent se constituer un patrimoine immobilier et cela sans s’occuper de la gestion locative ni des différents frais d’entretien qui en résultent, consultez l’information SCPI pour en savoir plus.

Quels sont les différents types de SCPI ?

Il existe 3 grands types de SCPI :

  • SCPI de rendement
  • SCPI de plus-value
  • SCPI fiscales

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Les SCPI de rendement assurent une distribution de revenus régulière trimestrielle, semestrielle ou mensuelle. Les revenus se présentent sous forme d’acomptes sur dividende. Cette catégorie de SCPI est basée sur l’immobilier d’affaires.

Quant aux SCPI fiscales, elles vous permettent d’investir dans des immobiliers à usage d’habitation. Contrairement aux SCPI de rendement, elles présentent un rendement plus faible. En revanche, ce type de Société Civile de Placement permet de réduire l’import sur le revenu.

Les SCPI de plus-value se concentrent sur l’investissement dans des immeubles, logements, bureaux ou locaux ayant un potentiel élevé d’appréciation à la revente. Dans ce cas, vous pouvez choisir la durée de votre investissement, et en plus vous n’avez pas à vous soucier de la gestion et de la revente des biens immobiliers.

Pourquoi opter pour la SCPI ?

Le plus grand avantage d’investir dans des parts de SCPI réside dans le fait que vous avez la possibilité de démarrer votre business avec quelques centaines d’euros. En outre, ce type de placement financier est accessible à tous les profils d’investisseurs. La SCPI vous accorde le privilège de constituer un patrimoine à votre rythme.

Bénéficiez d’un rendement pouvant surpasser les 5 % avec les SCPI de rendement, qui plus est, offre un marché sur le long terme. Ce type de SCPI est doté d’une grande flexibilité, car il s’adapte à tous les budgets.

En adoptant le placement SCPI, vous pouvez avoir l’esprit tranquille. Cela s’explique par le fait que la société de gestion assure la gestion du parc mobilier.

Avant de vous lancer dans le placement SCPI, prenez en compte les différentes catégories (SCPI de rendement, de plus-value, fiscale) adaptées à votre profil, mais également à vos besoins.

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