LA RENEGOCIATION DE PRET IMMOBILIER

Faut-il renégocier son pret immobilier ?

Si les taux d'intérêt ont fortement baissés depuis le moment où vous avez souscrit votre crédit immobilier, il peut être avantageux d'entamer une renégociation de prêt avec votre banquier. Le problème c'est qu'il sera forcément réticent. Vous devrez donc vous montrer persuasif.

Le critère pénalisant est essentiellement la pénalité de remboursement anticipé. Voir un exemple de calcul de cette pénalité.

Critères permettant une bonne renégociation de prêt immobilier :

• Une bonne relation entre la banque et l'emprunteur : domiciliation des salaires à la banque en question, remboursements réguliers.



• Des propositions de taux vraiment plus intéressants en provenance d'autres banques. En effet si les taux ont peu baissé le banquier sait que vous ne serez pas gagnant en changeant de banque à cause des frais de rachat. Si par contre il comprend que vous y gagnerez en faisant racheter votre crédit par une autre banque, il ne voudra pas vous laisser partir. Il doit donc être clair que vous êtes prêts à changer la domiciliation de vos revenus.

Est-ce intéressant de renégocier son prêt immobilier ?

La renégociation du prêt n'est intéressante ni pour les prêts trop jeunes, ni pour les prêts trop vieux car:

• La différence de taux entre l'ancien prêt et le nouveau doit être importante. Cela ne concerne que les crédits de plus de cinq ans, les taux n'ayant pas beaucoup diminué depuis.



• Les mensualités de remboursement d'un prêt sont composées des intérêts et d'une portion du capital, mais les proportions varient dans le temps: au début, on rembourse surtout les intérêts et vers la fin surtout du capital. Donc plus on avance dans le temps, moins le remboursement anticipé est avantageux. La renégociation ne doit pas intervenir trop tard, ce qui exclut les prêts de plus de dix ans.