lingot d’or - l’or physique

Le lingot d'or, la valeur refuge :

L’or est une valeur refuge : comparé aux actifs boursiers, le cours de l’or est nettement moins volatil. L’or a toujours été un très bon placement durant les crises économiques. L´évolution du prix de l´or est caractérisée par la hausse: En 5 ans la valeur de l'once à plus que doublé.

Evolution du prix de l'or depuis 2005

La plupart des conseillers financiers recommandent d'investir dans l'achat d'or 5% à 15% de votre portefeuille. C'est un investissement de sécurité qu'il ne faut surtout pas négliger. Tant que les marchés financiers ne sont pas stabilisés et que le dollar reste faible, le manque de confiance des investisseurs continue de provoquer une forte demande en métal jaune. A long terme, tout plaide pour une nouvelle appréciation de l’or. La production a chuté de 20% depuis son pic de 2001, pour des coûts de production de plus en plus élevés. Une étude a montré qu’en dessous de 940 dollars l’once, les mines d’or ne pouvaient satisfaire aux exigences de rentabilité des marchés. Le seuil des 1.000 dollars l’once est ainsi devenu un fort soutien pour le métal jaune. Sans compter qu’à la moindre faiblesse des cours, les banques centrales des pays émergents vont en profiter pour diversifier à bon compte leurs réserves de change, au détriment du dollar. Selon les estimations, l'once devrait atteindre les 1300$ d'ici 2011.

Le prix du lingot d'or (1kg) est actuellement de l'ordre de 30.000€. Il est bien sur possible d'acheter des quantités plus petites qu'un lingot. Vous pouvez connaître la valeur actuelle de l'or ici (et par la même occasion recevoir un gramme d'or en cadeau):

Comment investir dans l'or :

Investir dans l'or physique :

- Acheter des pièces ou des lingots d'or.
- Vous adresser à votre banquier. Dans ce cas, les commissions sont de l’ordre de 3%.
- Acheter ou vendre de l'or physique en ligne directement. Les commissions sont moins importantes.
Si vous choisissez d ’investir dans l’or physique, vous devez penser aux frais d’assurance et de location de coffre-fort.

Investir dans l'or papier :

- Les certificats or : ils sont émis par des banques qui conservent l’or à votre nom. Vous n’avez donc pas à vous soucier des problèmes de stockage et d’assurance.
- Les fonds de placement orientés sur l’or : cet investissement est plus instable que l’or physique, puisqu’il repose sur d’autres éléments que la seule évolution du prix de l’or (coût de l’extraction, potentiel d’expansion de la compagnie...)

Calcul de rentabilité :

Il est bien sur difficile de faire des calculs de rentabilité futurs car les cours des marchés ne sont pas garantis. Nous pouvons par contre faire un calcul de rentabilité sur les 5 années passées :

Prenons le cas d'un compte ouvert en ligne avec un dépot de 5000€. En 5 ans le cours de l'or à été multiplié par 2,5, donc le taux brut (en considérant que l'or est resté sur le compte sans retrait ni dépot pendant 5 ans) est de 20%. Les frais d'achat sont de 0,8%, ceux de vente aussi, et les frais de garde de 1%/an. Le taux annuel moyen net est donc 18,5%.

Fiscalité de l'or :

L’or est exonéré de TVA, mais soumis à l’ISF.

La vente de l’or de bourse est soumise à une taxation particulière. Vous pouvez choisir entre deux options :
- la taxation forfaitaire (8 %) ;
- le régime des plus-values (28,1 % pour l’or physique et 30.1 % pour l’or papier en 2009), si vous pouvez apporter la preuve du prix et de la date d’achat. Vous bénéficiez d´une décote de 10 % à partir de la 3e année de détention.

Mon placement financier

L'INVESTISSEMENT OR

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Comment investir dans l'or :

Calcul de rentabilité :

Fiscalité de l'or :

Caractéristiques de l'investissement dans l'or :

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