L'EMPRUNT BANCAIRE IMMOBILIER

Contrairement aux autres prêts, un emprunt bancaire immobilier n'est pas soumis à des conditions d´éligibilité réglementées et son taux est fixé par chaque banque. C´est pourquoi, vous avez tout intérêt à comparer chacune des propositions des banques.

Les banques fixent librement le taux et le montant des frais. D'une manière générale, Plus la durée du crédit est longue, plus vous paierez d'intérêts. La durée varie de 5 à 30 ans. Souvent, la banque exigera que vous ayez votre compte courant (avec domiciliation des salaires) chez elle.

Le taux d'intérêt proposé n'est pas suffisant pour comparer plusieurs offres. Il faut y ajouter les frais de dossiers et les frais d'assurance. C'est donc le taux effectif global (TEG) qui devra vous servir de base pour comparer plusieurs propositions.
La meilleure offre sera celle qui vous offrira non seulement un taux compétitif, mais aussi un échelonnement optimal de vos mensualités de remboursement lorsque vous contractez plusieurs prêts pour un même achat.

Enfin n'oubliez pas que pour pouvoir négocier efficacement avec son banquier, il faut pouvoir faire jouer la concurrence.

Vous pouvez voir les principaux taux du moment chez notre partenaire Finance Immo.

Pourquoi faire un emprunt bancaire?

Faire un crédit pour investir peut se révéler être une opération très avantageuse.

Le cas le plus intéressant se présente lorsque vous avez la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt de vos impôts. En effet dans ce cas le crédit ne vous coûte rien et vous pouvez considérer qu'au final votre placement vous rapporte des intérêts sur de l'argent que vous ne possédiez pas.

Même si vous possédez un capital, vous pouvez aussi avoir intérêt à emprunter. Par exemple vous avez un capital de 200.000 € avec lequel vous souhaitez acheter un appartement pour louer. Vous empruntez cette somme à la banque et parallèlement vous souscrivez un contrat d'assurance vie de 200.000 €. Ce contrat sert de caution pour la banque et vous rapporte des intérêts. De plus les intérêts d'emprunt à la banque sont partiellement déductibles des revenus perçus lors de la location, et en calculant bien vous pouvez faire en sorte que votre placement immobilier soit non imposable (si les revenus locatifs sont annulés par les intérêts d'emprunt). Et en cas de décès vos héritiers bénéficient à la fois de l'assurance vie et du bien immobilier (puisqu'une assurance est obligatoirement souscrite lors d'un emprunt immobilier).

Evaluez votre capacité de remboursement

Votre endettement ne doit en principe pas dépasser 33% de vos revenus mensuels.

Dans un premier temps, calculez précisément vos rentrées d'argent (salaires nets, pensions, rentes). N'incluez pas les revenus incertains comme, par exemple, une prime exceptionnelle de fin d'année. Vous pouvez y inclure les allocations et aides sociales dès lors que vous pensez pouvoir raisonnablement en bénéficier sur une durée importante lors du remboursement de votre crédit.
Déduisez ensuite de cette somme vos charges de crédit en cours et, le cas échéant, les pensions alimentaires que vous versez.

Si votre investissement concerne l'immobilier, n'omettez pas les frais de fonctionnement de votre futur logement : charges de copropriété, chauffage, etc... Outre le fait que vous devrez vous acquitter comme tout un chacun de la taxe annuelle d'habitation, évaluez le montant de la taxe foncière liée à votre futur bien immobilier. Tout propriétaire d'une maison ou d'un appartement est assujetti à cette taxe.

COMPARATIF DES TAXES DES PRINCIPALES VILLES

N'oubliez pas que vous aurez en outre à régler les frais de notaire qui représentent approximativement 8% du prix de votre bien dans l'ancien et environ 3% pour l'achat d'un logement neuf.

Le choix du prêt :

Un bon montage financier est gage de réussite de votre projet. Le montage idéal est celui qui vous permet de bénéficier des modalités de remboursement adaptées à votre situation, en toute sécurité.

Il existe différents types de prêts qui permettent de financer l’achat d’un logement. Commencez par faire le tour des prêts à taux préférentiels (prêt à taux zéro, 1% logement, prêt à l'accession sociale...).

Taux fixes et taux variables :