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Pour gagner de l'argent, la méthode la plus simple est de défiscaliser. Pour cela l'Etat fournit différents dispositifs permettant de transformer partiellement son impôt en capital. La première étape est de connaître son TMI (tranche marginale d'imposition). Si vous ne le connaissez pas, regardez ici : Fiscalité
Comparatif des différentes défiscalisations :
Les taux indiqués sont brut. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Les rentabilités des investissements dans l'immobilier (Demessine, SCPI, Scellier, Bouvard) augmentent fortement en tenant compte de l'impact fiscal et de l'utilisation de l'effet de levier (emprunt). Pour déterminer rapidement le rendement selon votre situation fiscale, cliquez sur simulation selon votre situation.
Placement |
Rentabilité |
Avantages |
Inconvénients |
| PREFON-retraite |
3,65% à 4,6% |
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Sortie en rente donc le capital est perdu.
Réservé aux fonctionnaires. |
| PERP |
3,5% à 7% |
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Sortie en rente donc le capital est perdu. |
| Madelin |
4,5% à 8,5% |
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Sortie en rente donc le capital est perdu.
Réservé aux travailleurs non salariés. |
| Sofica |
4% à 5% |
Défiscalisation dès l'année suivante. |
Epargne bloquée au moins 5 ans.
Pas de garantie en capital sur la plupart des Sofica. |
| Demessine |
3,5% à 4,5% |
Possibilité de bénéficier de l'effet de levier, et donc de ne pas être imposable.
Possibilité d'occuper le logement pour des vacances. Pas de soucis de gestion.
simulation selon votre situation |
Epargne bloquée 9 ans, ou 20 ans.
Revente moins facile. |
| Parts sociales de banques mutualistes |
3,7% à 6% |
Bénéficient des abattements propres aux actions, donc possibilité de ne payer que les taxes sociales.
Capital garanti à 100% |
Plafond très bas. |
| SCPI de plus-value |
4% à 8% |
Nets d’impôts au bout de 15 ans mais soumis aux prélèvements sociaux.
Gain fiscal supplémentaire possible en cas de déficit foncier.
Possibilité de financement par un emprunt déductible. |
Epargne bloquée 15 ans.
S'adresse aux contribuables à fort TMI.
La rentabilité ne sera connue qu'au terme. Il n'y a pas de dividendes annuels. |
| SCPI Scellier |
3% à 8% |
Plus-value non imposable au bout de 15 ans mais soumis aux prélèvements sociaux.
Possibilité de bénéficier de l'effet de levier.
simulation selon votre situation |
Epargne bloquée 12 à 15 ans. |
| Immobilier Scellier |
5% |
Possibilité de bénéficier de l'effet de levier, et donc de ne pas être imposable.
simulation selon votre situation |
Epargne bloquée 9 ans.
Vous gérez vous même vos locations ou bien vous en confiez la gestion en acceptant une baisse du rendement. |
| Immobilier Bouvard |
4% |
Possibilité de bénéficier de l'effet de levier.
Pas de soucis de gestion.
simulation selon votre situation |
Epargne bloquée 20 ans.
Nécessite un gestionnaire solide.
Revente moins facile. |
| Photovoltaique |
8% |
Possibilité de déduire les intérêts d'emprunts. |
Epargne bloquée.
Les futurs contrats seront moins intéressants car le prix de rachat du kW par EDF va baisser à partir de 2011. |
| Girardin industriel |
30% à 50% net |
Gain en 1 an et non imposé.
Risque très faible si le Girardin cible le solaire. |
Gain exclusivement fiscal. |
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