CREDIT RELAIS IMMOBILIER

Qu'est-ce qu'un crédit relais ?

Le crédit relais est une avance faite par la banque à un de ses clients, sur des fonds qu'il doit recevoir et qui consentiront de rembourser cette avance. La forme la plus courante de crédit relais est le crédit relais immobilier. Ce crédit permet de prévenir sur le produit de la vente d'un bien immobilier avant d'avoir encaissé les fonds et même avant que la vente soit effectivement achevée.

Un crédit relais peut vous séduire si vous êtes propriétaire d'un logement et que vous souhaitez le vendre pour en acquérir un autre. Il vous permet ainsi de procéder à l'achat sans attendre que le bien ancien soit vendu.

Vous disposez d'un délai pour réaliser la vente à l'issue de laquelle le crédit relais est remboursé par une partie du produit de cette vente.

Vous mettez un bien à vendre, par exemple dans une agence immobilière, à un prix précisé dans le mandat que vous avez donné à cette agence. Avec le crédit relais, la banque vous fait dès maintenant une avance pour vous aider à acheter un autre bien.

Vous rembourserez cette avance quand le bien sera vendu et au plus tard à une date d'échéance prévue dans le contrat. Ce crédit relais vient fréquemment s'ajouter à un crédit immobilier classique pour financer le nouvel achat.

La banque ne vous cédera pas un crédit relais pour la totalité du prix de vente du bien.

Le montant de l'avance tient habituellement compte de la situation : si vous avez déjà un acheteur, avec un compromis signé, à plus forte raison si celui-ci ne comporte pas de conditions suspensives, la crédibilité que la vente se réalise pour le montant prévu à la date prévue est forte et votre banque pourra habituellement faire une avance plus importante.

En revanche si vous avez seulement déposé un mandat de vente dans une agence immobilière et que pour le moment vous n'avez pas encore d'acheteur potentiel, il est important de vous garder une marge de sécurité et la banque vous fera une avance limitée par exemple à 60 à 70 % du prix de l'évaluation du bien, car vous serez peut être amené à baisser le prix de vente demandé si les acheteurs éventuels sont rares ou si le marché se dégrade.

Le crédit relais est toujours accordé pour une durée déterminée et comprend donc une échéance. Une partie des fonds de la vente sera censée parvenir à la banque pour rembourser le crédit relais au plus tard à cette date.

Bien évidemment, si la vente est réalisée avant cette échéance, le crédit relais est remboursé dès la réception des fonds du notaire pour vous éviter de payer inutilement des intérêts.

Le paiement avant l'échéance s'effectue sans pénalité. Dans la pratique, les crédits relais proposés par les banques sont généralement à échéance d'un ou deux ans.

Article écrit par Stéphane Munnier.