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Mon placement financier |
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PLACEMENT SANS DEFISCALISATION |
PLACEMENT AVEC DEFISCALISATION |
FISCALITE | CREDIT | EPARGNE SALARIALE |
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CREDIT HYPOTHECAIRE |
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Qu'est-ce qu'un crédit hypothécaire ?Le crédit hypothécaire est un prêt assorti d’une hypothèque. Si l’emprunteur ne peut rembourser son crédit, la banque peut revendre le bien mis en hypothèque.
Pourquoi faire un emprunt hypothécaire?Faire un crédit pour investir peut se révéler être une opération très avantageuse. Le cas le plus intéressant se présente lorsque vous avez la possibilité de déduire les intérêts d'emprunt de vos impôts. En effet dans ce cas le crédit ne vous coûte rien et vous pouvez considérer qu'au final votre placement vous rapporte des intérêts sur de l'argent que vous ne possédiez pas. Même si vous possédez un capital, vous pouvez aussi avoir intérêt à emprunter. Par exemple vous avez un capital de 200.000 € avec lequel vous souhaitez acheter un appartement pour louer. Vous empruntez cette somme à la banque et parallèlement vous souscrivez un contrat d'assurance vie de 200.000 €. Ce contrat sert de caution pour la banque et vous rapporte des intérêts. De plus les intérêts d'emprunt à la banque sont partiellement déductibles des revenus perçus lors de la location, et en calculant bien vous pouvez faire en sorte que votre placement immobilier soit non imposable (si les revenus locatifs sont annulés par les intérêts d'emprunt). Et en cas de décès vos héritiers bénéficient à la fois de l'assurance vie et du bien immobilier (puisqu'une assurance est obligatoirement souscrite lors d'un emprunt immobilier).
Evaluez votre capacité de remboursementVotre endettement ne doit en principe pas dépasser 30% de vos revenus mensuels. Dans un premier temps, calculez précisément vos rentrées d'argent (salaires nets, pensions, rentes). N'incluez pas les revenus incertains comme, par exemple, une prime exceptionnelle de fin d'année. Vous pouvez y inclure les allocations et aides sociales dès lors que vous pensez pouvoir raisonnablement en bénéficier sur une durée importante lors du remboursement de votre crédit.
Si votre investissement concerne l'immobilier, n'omettez pas les frais de fonctionnement de votre futur logement : charges de copropriété, chauffage, etc... Outre le fait que vous devrez vous acquitter comme tout un chacun de la taxe annuelle d'habitation, évaluez le montant de la taxe foncière liée à votre futur bien immobilier. Tout propriétaire d'une maison ou d'un appartement est assujetti à cette taxe. |
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Placements immobiliers
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N'oubliez pas que vous aurez en outre à régler les frais de notaire qui représentent approximativement 8% du prix de votre bien dans l'ancien et environ 3% pour l'achat d'un logement neuf. Le choix du prêt :Un bon montage financier est gage de réussite de votre projet. Le montage idéal est celui qui vous permet de bénéficier des modalités de remboursement adaptées à votre situation, en toute sécurité. Il existe différents types de prêts qui permettent de financer l’achat d’un logement. Commencez par faire le tour des prêts à taux préférentiels (prêt à taux zero, 1% logement, prêt à l'accession sociale...).
Taux fixes et taux variables :S'il veut effectuer un prêt immobilier, l'emprunteur peut choisir l'offre qui lui convient le mieux. Deux grandes catégories de prêts sont cependant à considérer:
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Comparatif des placements, de l'assurance vie à l'immobilier
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