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PLACEMENT
SANS DEFISCALISATION		 PLACEMENT
AVEC DEFISCALISATION		 FISCALITE CREDIT EPARGNE
SALARIALE

 

    

CLASSEMENT ASSURANCE VIE

   
     

taux assurance vie Principe de l'assurance vie
Fiscalité de l'assurance vie Fiscalité de l'assurance vie
comparateur assurance vie Succession
partenaire assurance vie Offre partenaire (gagnez 40€)
Caractéristiques euro Classement des assurances vie
Caractéristiques l'assurance vie Caractéristiques de l'assurance vie

 

L'assurance vie est un des placements préféré des français car elle cumule des avantages en terme de fiscalité, de succession et de sécurité.

 

Principe de l'assurance vie  :

L'assurance-vie vous permet d’investir :
- sur un fond en euros : les sommes placées sur ce fond ne peuvent diminuer.
ou / et
- sur des Unités de Comptes (ce sont les fonds en actions, obligations… qui vous permettent d’accéder aux marchés boursiers. Ils comportent une part de risque et un espoir de gain supérieur).

 

Fiscalité de l'assurance vie  :

Le profit est soumis aux prélèvements sociaux :

  • en cours de contrat, dès l'inscription des produits en compte pour les contrats libellés en euros,
  • lors du dénouement ou des rachats partiels, pour les contrats multisupports.

Auquel il faut ajouter l'imposition sur le revenu selon le tableau ci-dessous :

Age du contrat
Imposition
< 4 ans Au choix :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.

entre 4 et 8 ans

 Au choix :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable.
> 8 ans

Au choix :
- Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple).
- Impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € (ou 9.200 € pour un couple).

Note: l'abattement étant valable chaque année, il peut être judicieux d'étaler des retraits partiels sur plusieurs années afin de bénéficier plusieurs fois de cet abattement.

     
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On voit donc que l'assurance-vie est un placement financier intéressant au niveau de la fiscalité si on conserve le contrat plus de 8 ans, mais que de toute manière les fonds ne sont jamais bloqués.

En cas de besoin ponctuel vous pouvez demander une avance sur le capital épargné plutot qu'effectuer un retrait. La somme empruntée ne peut dépasser 80% de l'épargne, et le taux d'intérêt sera supérieur d'1% à 2% à celui du contrat. Mais l'avance n'est pas imposable, contrairement à un retrait.

 

Succession :

L’assurance-vie permet de léguer un capital à une personne désignée sans avoir besoin de rédiger de testament. Si le bénéficiaire est clairement identifiable, l’épargne investie n'est pas soumise aux droits de succession.

 

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Classement des assurances vie  :

Le rendement du fond en euros d'une assurance-vie est aux alentours de 4% en 2009. Le rendement total de votre assurance-vie dépendra surtout de la partie investie dans des actifs à risque. Le comparatif suivant n'est pas exaustif des offres existantes.

D'autres critères sont à prendre en compte pour le classement: les frais sur versement et les frais de gestion qui font baisser le rendement. Le taux minimum garanti s’entend net de frais de gestion.

 

Distributeur % minimum garanti sur fond Euros Frais de versement Frais de gestion % 2009 (arrondit)
FOND EUROPATRIMOINE
1%
0
6%
BOURSE DIRECT (Bourse Direct Vie)
0
0,65%
4,7%
LE CONSERVATEUR (Arep)
1%
0
4,7%
CAPMA CAPMI (Dynavie)
5%
0,54%
4,4%
MMA RETRAITE (MMA Retraite)
4,1%
4,8%
0,8%
4%
MACSF RES MULTISUPPORT (Res Multisupport)
1%
0,75%
4,3%
CARREFOUR (Carrefour Horizons)
3,5%
0,5%
3,7%
APICIL
1%
0,75%
4,7%
GROUPAMA MODULATION
1%
0,5%
3,9%
MACSF (Res)
1%
0,75%
4,5%
MAAF ASSURANCE
3%
4%
0,4%
4,3%
HEDIOS PATRIMOINE (Hedios Vie)
4%
0
0,6%
4,6%
GMF MULTEO (GMF Multeo)
3%
0,75%
4,1%
GMF ALTINEO (GMF Altineo)
3%
0,5%
4,1%
AGPM (Plan Eparmil)
3,4%
0,35%
4,2%
CARAC (compte epargne)
2,44%
0,5%
4,2%
ASAC FAPES (Epargne retraite multigestion)
2%
0,36%
4,1%
BOURSORAMA (Boursorama vie)
3%
0
0,6%
4%
LINXEA (Linxea Evolution)
4%
4,6%
0,6%
4%
AUCHAN SURAVENIR (Accord Avenir)
3%
0,6%
4,1%
MMA CROISSANCE
4,8%
0,8%
4%
SYMPHONIS (Symphonis vie)
0
0,6%
4,1%
ING Direct (ING Direct vie)
0
0,6%
4%
ALTAPROFITS (Altaprofits vie)
3%
0
0,6%
4%
AFER (Compte AFER)
2%
0,475%
4,1%
LCL (LIONVIE Rouge Corinthe)
3%
0,8%
3,9%
Generali Epargne (Generali)
4,2%
0
0,7 %
4,4%
LEGAL et GENERAL (Concordances 2)
0
1%
4,2%
CREDIT MUTUEL PATRIMONIO (Patrimonio)
3%
0,9%
4,1%
MAAF VIE (winalto)
3%
0,4%
4,3%
GUARDIAN VIE (Securitaire Euro)
5%
0,96%
4,2%
GROUPAMA (Modulation)
3,8%
0,8%
3,9%
GAIPARE SELECTISSIMO (Gaipare Selectissimo)
3,95%
0,85%
3,9%
MACIF Actiplus 1 (Actiplus 1)
2,75%
3%
0
4%
BNP Paribas (Multiplacements 2)
4,5%
0,96%
3,6%
SOCIETE GENERALE (Sequoia)
4%
0,96%
3,5%
CAISSE D'EPARGNE (Nuances 3D)
5%
0,95%
3,6%
MACIF Livret Vie (ex Actiplus 2)
2,75%
0
0,6%
3,4%
LA BANQUE POSTALE (Vivaccio)
3%
0,85%
3,6%
FIDELITY (Fidelity Vie)
0
0,9%
4,1%

 

Caractéristiques de l'assurance vie  :

  • Fiscalité intéressante
  • Pas de droits de succession et possibilité de désigner le ou les successeurs
   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 
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